MINVU Subsidio Habitacional: Todos los Programas Disponibles

Chile tiene una de las redes de subsidios habitacionales más generosas de América Latina. No son créditos — son aportes directos del Estado que no se devuelven. Pero la información está dispersa entre portales del MINVU, SERVIU, BancoEstado y la Ventanilla Única Social, y cada uno te cuenta solo su parte. Aquí tienes el mapa completo.

DS1: Subsidio para Sectores Medios

El Decreto Supremo N°1 es el programa central para la clase media. Funciona en tres tramos según tu vulnerabilidad socioeconómica en el Registro Social de Hogares (RSH):

Tramo 1 — Hasta el 60% del RSH. Ahorro mínimo de 30 UF. Viviendas de hasta 1.100 UF (1.200 UF en zonas extremas como Aysén).

Tramo 2 — Hasta el 80% del RSH. Ahorro mínimo de 40 UF. Viviendas de hasta 1.600 UF.

Tramo 3 — Hasta el 90% del RSH. Ahorro mínimo de 80 UF. Viviendas de hasta 2.200 UF.

El 53% de las operaciones inmobiliarias en Chile corresponden a primera vivienda, y dentro de las propiedades bajo 2.600 UF, más de la mitad se adquieren con subsidio estatal. El DS1 no es un programa marginal — es el motor del mercado habitacional chileno.

DS49: Fondo Solidario de Vivienda

Para familias en el 40% más vulnerable del RSH, el DS49 permite comprar vivienda prácticamente sin crédito hipotecario. El Estado cubre el costo completo de propiedades de hasta 950 UF. El ahorro mínimo es apenas 10 UF.

Este programa resuelve el déficit habitacional en los sectores que la banca comercial no atiende. La familia postula, aporta su ahorro base, y el Estado financia el resto.

DS120: Leasing Habitacional

Si tienes ingresos estables pero no logras acumular ahorro previo, el DS120 ofrece una alternativa. Es un contrato de arriendo con promesa de compraventa: arriendas una propiedad (nueva o usada, hasta 2.000 UF) a una sociedad de leasing, y una parte del arriendo mensual amortiza el capital. Al final del contrato, la propiedad pasa a tu nombre.

Requisitos clave: renta líquida demostrable superior a $600.000 mensuales y cero registros en DICOM. A diferencia de los subsidios tradicionales, el DS120 no exige antigüedad en la libreta de ahorro.

FOGAES: Garantía Estatal para el 90% de Financiamiento

Cuando los bancos subieron el pie exigido del 10% al 20%, el Estado respondió con el FOGAES. Este fondo garantiza el tramo de mayor riesgo del crédito hipotecario, permitiendo que los bancos vuelvan a financiar el 90% del valor de la propiedad.

Condiciones: la vivienda debe ser nueva (primera venta) y no superar las 4.000 UF. Si combinas FOGAES con un subsidio MINVU, el tope baja a 3.000 UF. Beneficio adicional: la tasa de interés se reduce en 60 puntos base (0,6%) durante toda la vida del crédito.

Para una vivienda de 4.000 UF con financiamiento al 90% a 30 años, el dividendo mensual baja de $699.681 a $622.153 — un ahorro de $77.528 al mes.

DS15: Subsidio al Dividendo Mensual

El DS15 ataca el costo del servicio de la deuda. Para beneficiarios del DS1 (Tramos 2 y 3) que compren viviendas nuevas de hasta 3.000 UF, otorga un aporte extraordinario de 150 UF. La mecánica: el Estado subsidia el 10% de cada dividendo mensual durante 5 años, siempre que pagues al día.

Cómo Combinar los Beneficios

La clave es el apalancamiento múltiple. Un primer comprador puede combinar:

1. Ahorro propio en libreta de vivienda
2. Subsidio DS1 (aporte directo no reembolsable)
3. FOGAES (garantía para financiamiento al 90%)
4. Subsidio a la tasa (rebaja de 0,6% permanente)
5. DS15 (rebaja del dividendo mensual por 5 años)

Además, si la vivienda califica como DFL2 (bajo 140 m²), el Impuesto de Timbres baja del 0,8% al 0,2% y los aranceles del Conservador se reducen al 50%.

La Guía para Comprar tu Primera Vivienda en Chile incluye tablas comparativas de todos los subsidios con los montos actualizados, un simulador de apalancamiento combinado y el paso a paso para postular en cada llamado del SERVIU.

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