สินเชื่อบ้าน ธอส. 2569: โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3 และผลิตภัณฑ์ที่ต้องรู้
คุณมีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน อยากมีบ้านแต่ยังไม่รู้ว่าธนาคารจะให้กู้หรือไม่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. คือตัวเลือกแรกที่ควรพิจารณา เพราะมีพันธกิจทางสังคมในการส่งเสริมการมีที่อยู่อาศัย และมีความยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อสูงกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3
โครงการนี้ออกแบบมาสำหรับผู้มีรายได้น้อยและผู้เริ่มต้นสร้างครอบครัวโดยเฉพาะ เงื่อนไขหลัก:
- กลุ่มเป้าหมาย: ผู้มีรายได้ไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน
- วงเงินกู้สูงสุด: 1.5 ล้านบาท
- อัตราดอกเบี้ย: คงที่ 3.00% ต่อปี ในช่วง 5 ปีแรก
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 40 ปี
โครงการนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาบ้านหรือคอนโดมิเนียมในราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท ซึ่งมีทางเลือกในตลาดในเขตปริมณฑลและต่างจังหวัด ระยะเวลาผ่อน 40 ปีทำให้ค่างวดรายเดือนต่ำลงอย่างมีนัยสำคัญ
โครงการ Happy Home
สำหรับผู้ที่ต้องการบ้านในระดับราคาสูงขึ้นเล็กน้อย:
- ราคาบ้านหรือคอนโด: ไม่เกิน 3 ล้านบาท
- อัตราดอกเบี้ย: คงที่ 3.00% ต่อปี ในช่วง 5 ปีแรก
- สิทธิพิเศษ: ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน
ข้อได้เปรียบของโครงการนี้คือการได้รับยกเว้นค่าประเมินราคา ซึ่งปกติอยู่ที่ 2,000–5,000 บาท เป็นการลดภาระค่าใช้จ่ายในช่วงเริ่มต้นกระบวนการกู้ได้ส่วนหนึ่ง
โครงการ Mild Home
สำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้สูงกว่า 3 ล้านบาท:
- วงเงินกู้: ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป
- อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1: เพียง 1.90% ต่อปี
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก: 2.90% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยปีแรกที่ต่ำมากของโครงการ Mild Home เหมาะสำหรับผู้ซื้อที่ต้องการลดภาระค่างวดในช่วงปีแรกๆ ซึ่งมักเป็นช่วงที่มีค่าใช้จ่ายสูง เช่น ค่าตกแต่งบ้านและค่าครองชีพที่ปรับตัวหลังย้ายเข้า
Free Download
Get the Thailand — Quick-Start Checklist
Everything in this article as a printable checklist — plus action plans and reference guides you can start using today.
อัตราดอกเบี้ย MRR ล่าสุดของ ธอส.
เมื่อวันที่ 4 มีนาคม 2569 ธอส. ได้ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อ้างอิงสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ลงเหลือ 6.145% ต่อปี ตามนโยบายของคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) การปรับลดนี้ส่งผลให้ค่างวดผ่อนชำระของลูกค้าที่กู้อยู่แล้วลดลงด้วย
อัตรา MRR มีความสำคัญเพราะสินเชื่อส่วนใหญ่ของ ธอส. คิดดอกเบี้ยในลักษณะ "MRR ลบส่วนลด" หลังจากพ้นช่วงโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในปีแรกๆ ดังนั้นควรคำนวณงบประมาณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยหลังโปรโมชันด้วย ไม่ใช่แค่อัตราในช่วงแรก
เอกสารที่ต้องเตรียมยื่นกู้ ธอส.
สำหรับพนักงานประจำ:
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
- หนังสือรับรองเงินเดือนจากนายจ้าง
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน
- Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายหรือเอกสารจากโครงการ
- สำเนาโฉนดที่ดินหรือเอกสารสิทธิ
สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ: ธอส. จะพิจารณาจากเอกสารการเสียภาษีและบัญชีรายรับรายจ่ายที่แสดงรายได้จริง ซึ่งต้องเตรียมให้ครบและต่อเนื่อง
ธอส. หรือธนาคารพาณิชย์ ควรเลือกอะไร
ธอส. มีข้อได้เปรียบด้านความยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อ โดยเฉพาะสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง และมีมาตรการช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบปัญหาสภาพคล่องชั่วคราว ธนาคารพาณิชย์มักเสนออัตราดอกเบี้ยส่งเสริมการขายในปีแรกๆ ที่ต่ำมากเพื่อดึงดูดลูกค้า แต่หลังจากนั้นอัตราจะปรับตัวตลาด
สิ่งที่ควรทำคือยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินหลายแห่งพร้อมกัน เปรียบเทียบเงื่อนไขที่ได้รับการอนุมัติจริง ไม่ใช่แค่อัตราโฆษณา แล้วเลือกที่ให้ประโยชน์สูงสุดในระยะยาว
คู่มือซื้อบ้านหลังแรก เปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารหลักทุกแห่งอย่างเป็นกลาง พร้อมแนะนำวิธีเตรียมเอกสารให้ผ่านการพิจารณาในครั้งแรก
Get Your Free Thailand — Quick-Start Checklist
Download the Thailand — Quick-Start Checklist — a printable guide with checklists, scripts, and action plans you can start using today.