Skim Rumah Pertamaku (SRP): Sudah Tamat — Ini Alternatif yang Ada Sekarang

Jika anda sedang mencari maklumat tentang Skim Rumah Pertamaku (SRP) untuk memohon pinjaman perumahan 100% tanpa deposit, ada satu fakta penting yang perlu anda tahu dahulu: SRP sudah ditamatkan.

Skim Rumah Pertamaku, yang diuruskan oleh Cagamas dan pernah membolehkan pembeli rumah pertama mendapat pembiayaan sehingga 100% tanpa bayaran muka, telah ditamatkan secara rasmi berkuatkuasa 1 April 2023. Sebarang permohonan baharu tidak lagi diterima.

Masalahnya, ramai yang masih tidak tahu tentang penamatan ini. Forum dalam talian masih ada perbincangan tentang SRP. Laman web pihak ketiga masih ada artikel lama yang seolah-olah SRP masih berjalan. Dan bakal pembeli rumah terus menghabiskan masa mencari borang permohonan yang tidak wujud lagi.

Kenapa SRP Ditamatkan?

SRP dilancarkan pada Mac 2011 sebagai inisiatif untuk membantu pembeli rumah pertama yang tidak mampu menyediakan deposit 10%. Namun selepas lebih sedekad, kerajaan menilai semula skim ini dan memutuskan untuk menamatkannya sambil memperkenalkan mekanisme baharu yang lebih luas dan berstruktur di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).

SJKP dianggap lebih berkesan kerana ia tidak terhad kepada produk tertentu Cagamas — ia merangkumi pelbagai institusi kewangan dan memberikan jaminan yang lebih fleksibel.

Alternatif SRP yang Aktif Pada 2026

SJKP-MADANI: Paling Hampir dengan SRP

SJKP-MADANI adalah alternatif paling dekat dengan konsep SRP. Ia memberikan jaminan sehingga 120% daripada harga rumah untuk hartanah maksimum RM360,000. Pecahan 120% ini merangkumi:

• 100% kos pembelian rumah
• Yuran guaman untuk SPA dan perjanjian pinjaman
• Kos penilaian hartanah
• Premium insurans MRTA atau MRTT
• Kos ubahsuai asas dan pembelian perabot

Bermakna secara teorinya, pembeli boleh masuk tanpa keluarkan tunai dari poket sendiri — asalkan pendapatan bersih sekurang-kurangnya RM1,500 sebulan dan DSR berada di bawah 65%.

Had: Had harga rumah RM360,000 lebih rendah berbanding SRP yang pernah membenarkan nilai lebih tinggi di kawasan bandar.

SJKP Standard: Untuk Hartanah Sehingga RM500,000

Jika harga hartanah melebihi RM360,000, SJKP standard boleh digunakan. Skim ini memberi jaminan sehingga 110% nilai penilaian hartanah, dengan had pembiayaan maksimum RM500,000.

Perbezaan berbanding SJKP-MADANI: Liputan 110% mungkin tidak mencukupi untuk menampung kesemua kos sampingan seperti yuran guaman dan insurans sepenuhnya. Pembeli mungkin perlu menyediakan sedikit tunai untuk kos-kos ini.

Gabungkan dengan Pengecualian Duti Setem i-Miliki

Pengecualian duti setem di bawah inisiatif i-Miliki masih aktif dan dilanjutkan sehingga 31 Disember 2027. Untuk rumah pertama berharga RM500,000 dan ke bawah, pembeli mendapat pengecualian 100% duti setem untuk instrumen pindah milik (MOT) dan perjanjian pinjaman.

Ini mengurangkan beban kos sampingan dengan ketara. Untuk hartanah RM300,000, penjimatan duti setem ialah kira-kira RM6,350 (RM5,000 MOT + RM1,350 pinjaman). Gabungan SJKP-MADANI dengan pengecualian i-Miliki memaksimumkan peluang masuk tanpa modal besar.

Pengeluaran KWSP Akaun Sejahtera

Pilihan lain adalah menggunakan simpanan dalam Akaun Sejahtera KWSP (dahulu dikenali sebagai Akaun 2) untuk menampung bayaran muka. Perlu diingat: KWSP bukan pinjaman, ia pengeluaran simpanan anda sendiri.

Walau bagaimanapun, proses pengeluaran KWSP tidak semudah yang disangka. Anda perlu dahulukan bayaran deposit secara tunai kepada penjual, kemudian tuntut balik melalui pengeluaran KWSP selepas SPA ditandatangani dan disetem. Bermakna anda tetap perlu simpanan tunai dahulu sebelum boleh buat tuntutan.

Syarat Kelayakan SJKP yang Perlu Dipastikan

Sebelum ke bank, pastikan perkara-perkara berikut:

CCRIS: Tiada tunggakan melebihi 2 bulan dalam 12 bulan terakhir. Sebarang rekod merah dalam CCRIS perlu diselesaikan terlebih dahulu.

CTOS: Tiada pemerhatian negatif dalam 24 bulan. Ini termasuk hutang kad kredit, pinjaman syarikat kewangan, atau sebarang tuntutan sivil.

DSR: Pastikan nisbah komitmen hutang tidak melebihi 65% pendapatan kasar. Selesaikan pinjaman kecil yang hampir tamat tempoh untuk meningkatkan margin DSR.

Pembuktian pendapatan: Untuk pekerja bergaji, 3 bulan penyata gaji dan penyata bank mencukupi. Untuk pekerja bebas atau peniaga, penyata bank 6 bulan yang menunjukkan aliran masuk yang konsisten adalah dokumen utama.

Cara Mohon

Permohonan SJKP tidak dilakukan secara terus di portal atau pejabat SJKP. Prosesnya adalah melalui bank yang menyertai skim ini.

Pergi ke bank pilihan anda, nyatakan bahawa anda ingin memohon di bawah SJKP. Bank akan menilai permohonan anda terlebih dahulu, kemudian jika anda layak, mereka akan mengemukakan permohonan jaminan kepada SJKP atas nama anda. Bank yang menyertai skim ini termasuk Maybank, CIMB, RHB, Bank Islam, Bank Muamalat, Affin Bank, dan beberapa bank koperasi.

Keseluruhan proses mengambil masa 2 hingga 4 minggu selepas dokumen lengkap diserahkan.

Untuk panduan lengkap tentang semua skim bantuan kerajaan, proses pembelian, dan cara mengira kos sebenar beli rumah pertama di Malaysia, dapatkan Panduan Membeli Rumah Pertama di Malaysia.

See more Malaysia guides →