SVn Starterslening Aanvragen: Hoe het Werkt in 2026

Je hebt berekend wat je maximaal kunt lenen: €265.000. De woning die je op het oog hebt, kost €295.000. Er is een gat van €30.000 dat de bank niet wil overbruggen. Voor veel starters is dit het moment waarop het koopproces stokt — maar het hoeft niet de eindstreep te zijn.

De SVn Starterslening is precies voor deze situatie ontworpen: een aanvullende lening die het gat dicht tussen je maximale bancaire hypotheek en de werkelijke koopsom. In 2026 bieden ruim 328 Nederlandse gemeenten deze regeling aan. De kans is redelijk dat ook jouw gemeente erbij zit.

Hoe werkt de SVn Starterslening?

De Starterslening wordt beheerd door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) en verstrekt via de gemeente. Ze bestaat uit twee samenhangende componenten:

De annuïtaire Starterslening: Dit is de eigenlijke lening die het financieringsgat overbrugt. Ze wordt afgelost als een annuïtaire hypotheek, normaal gesproken over 30 jaar.

De Combinatielening: Dit is een opbouwlening die de aflossings- en rentebetalingen op de Starterslening financiert gedurende de eerste drie jaar. Daardoor betaal je in die beginperiode feitelijk niets op de Starterslening zelf — de Combinatielening neemt die lasten over, en groeit in die drie jaar dus iets op.

Het effect: in de eerste drie jaar na aankoop betaal je geen extra maandlast voor de Starterslening bovenop je gewone hypotheek. Pas daarna, in het vierde jaar, begin je de volledige annuïteit te betalen. De gedachte is dat je inkomen dan voldoende is gestegen om de hogere last te kunnen dragen.

Als dat in de praktijk tegenvalt, kun je na drie, zes, tien of vijftien jaar een inkomenstoets aanvragen bij SVn om een aangepast termijnbedrag vast te stellen.

Wat kost de Starterslening?

Rente: In 2026 staat de rente op de Starterslening op 4% (vastgesteld voor meerdere jaren). De rente is fiscaal aftrekbaar in box 1, net als bij een reguliere hypotheek. De rente op de Combinatielening is dat niet — die is niet aftrekbaar.

Afsluitkosten: Er is eenmalig een borgtochtprovisie bij SVn verschuldigd van €750.

Maximaal bedrag: Gemeenten stellen eigen maxima. Het gebruikelijke maximum is 20% van de koopsom, met een absoluut plafond dat per gemeente verschilt. In de meeste gevallen gaat het om bedragen tussen €25.000 en €50.000.

Wie komt in aanmerking?

De basisvereisten zijn in de meeste gemeenten:

1. De woning wordt je eerste koopwoning (je bent geen huidige woningeigenaar)
2. De totale koopsom valt onder de NHG-grens van €470.000
3. Je hypotheek heeft een rentevaste periode van minimaal 10 jaar
4. Je eigen vermogen overschrijdt de vrijstellingsgrens voor box 3 niet

Gemeenten mogen aanvullende eisen stellen, bijvoorbeeld een inkomensgrens of een eis dat de woning in de betreffende gemeente ligt. Check dus altijd de lokale voorwaarden bij jouw gemeente of via svn.nl.

Welke gemeenten doen mee?

In 2026 bieden ruim 328 gemeenten de Starterslening aan. Grote steden zoals Amsterdam hebben hun eigen regelingen of hebben de regeling tijdelijk gesloten. Maar veel middelgrote en kleinere gemeenten zijn actief. Denk aan steden als Groningen, Eindhoven, Nijmegen, Breda, Apeldoorn, Krimpenerwaard en Rijswijk.

De lijst wijzigt regelmatig: gemeenten kunnen hun budget opraken of het aanbod aanvullen. Via svn.nl kun je per gemeente opzoeken of de regeling actief is en hoeveel je maximaal kunt lenen.

Wil je weten hoe je de Starterslening combineert met NHG en de startersvrijstelling op overdrachtsbelasting? In de complete toolkit staat een stappenplan voor het combineren van alle regelingen.

Starterslening combineren met NHG: kan dat?

Ja. Je kunt de SVn Starterslening, de NHG-garantie én de 0% startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting tegelijk gebruiken. Dat is zelfs de meest krachtige combinatie voor een starter met beperkt eigen kapitaal.

De Starterslening valt verplicht onder de NHG-normen. De totale financiering (reguliere hypotheek plus Starterslening) moet daarvoor onder de NHG-grens van €470.000 blijven. De NHG-borgtochtprovisie betaal je over het totaalbedrag.

KoopStart en het NFBK: een ander instrument

Naast de SVn Starterslening bestaat er een tweede regeling voor starters op nieuwbouw: het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen (NFBK), uitgevoerd door Stichting OpMaat via het KoopStart-mechanisme.

Het werkt anders dan de Starterslening. Hier gaat het niet om een extra lening, maar om een directe korting op de marktwaarde van een nieuwbouwwoning bij aankoop. De korting bedraagt minimaal 10% van de marktwaarde, met een maximum van €70.000 voordeel per woning.

Voorwaarden voor KoopStart via het NFBK in 2026:

• De koper (of de jongste partner) is jonger dan 35 jaar
• Het gezamenlijke toetsinkomen ligt onder de €93.531
• De marktwaarde van de woning ligt onder de €420.000 (de NFBK-grens in 2026, omhoog van €405.000 in 2025)

Het is géén lening maar een uitgestelde verrekening: je betaalt de korting terug aan het fonds als je de woning verkoopt (plus een aandeel in de waardegroei). Je bent direct volledig eigenaar.

Het NFBK is uitsluitend van toepassing op nieuwbouw binnen projecten die zijn goedgekeurd door Stichting OpMaat. Niet elke ontwikkelaar doet mee, dus check per project.

Starterslening of NFBK: wat past bij jou?

Voor de starter die bestaande bouw wil kopen, is de Starterslening de aangewezen weg. Voor wie openstaat voor nieuwbouw en voldoet aan de inkomens- en leeftijdsgrenzen, biedt KoopStart een directe verlaging van de koopsom die de maandlasten onmiddellijk verlicht.

See more Netherlands guides →